Jaka jest różnica między pierwotnymi a wtórnymi pożyczkobiorcami w przypadku kredytu hipotecznego?

Category: Stopę Procentową
17 lutego 2021

Czy znacząca inna osoba może kupić część kredytu hipotecznego?

W relacjach chodzi o zobowiązanie się. Po powiedzeniu „tak i zobowiązaniu się do siebie, pary mogą zechcieć zrobić krok w kierunku posiadania domu, wymagając innego rodzaju zobowiązania: kredytu hipotecznego. Kiedy dwie osoby wspólnie zaciągają kredyt hipoteczny, jedna staje się pierwotnym kredytobiorcą, a druga wtórnym kredytobiorcą.

Ustalenie, kto będzie pierwotnym i wtórnym kredytobiorcą, zależy od rodzaju otwartej hipoteki łącznej oraz od tego, czy kredytobiorcy są współwłaścicielami, czy współsygnatariuszami. Obaj mają obowiązek spłacenia długu hipotecznego i obaj zostają skierowani do windykacji, jeśli kredyt hipoteczny stanie się niespłacony.

TL; DR (zbyt długo; nie przeczytałem)Zarówno pierwotni, jak i wtórni kredytobiorcy hipoteki mają obowiązek spłaty zadłużenia, ale jeden z nich może być wymieniony przed drugim. Na przykład, pierwotny kredytobiorca może być właścicielem nieruchomości w przypadku wspólnego kredytu hipotecznego, podczas gdy osoba podpisująca jest drugim kredytobiorcą.

Współwłaściciele i łączne kredyty hipoteczne

W przypadku wspólnych kredytów hipotecznych, w których dwie osoby planują mieszkać razem i współwłasność domu, oznaczenie pierwotnego kredytobiorcy odzwierciedla zdolność kredytową i dochód. Pożyczkodawcy zrezygnowali z przestarzałej metody automatycznego wyznaczania męża jako głównego pożyczkobiorcy, zakładając, że zarabia on najwięcej pieniędzy i ma lepszą zdolność kredytową. Teraz głównym pożyczkobiorcą jest osoba o najlepszej zdolności kredytowej, ponieważ wyższa ocena kredytowa oznacza lepszą stopę procentową. Jeśli obaj pożyczkobiorcy mają podobne wyniki kredytowe, pożyczkodawcy wymieniają osobę o wyższych dochodach jako pożyczkobiorcę głównego.

Współsygnatariusze kredytów hipotecznych

Kredytobiorca, który ma zły kredyt i sam nie może otrzymać kredytu hipotecznego, może poprosić innego członka rodziny lub przyjaciela, który ma dobry kredyt, o otwarcie kredytu hipotecznego wraz z nim jako współsygnatariuszem. W takich przypadkach osoba otwierająca hipotekę, która będzie właścicielem domu, wymieniła siebie jako głównego kredytobiorcę, a współsygnatariusz jako kredytobiorcę wtórnego. Główny pożyczkobiorca może skorzystać z oceny kredytowej współsygnatariusza, aby uzyskać lepszą stopę procentową i zakwalifikować się do pożyczki. W takich sytuacjach współsygnatariusze nie mają praw własności do nabytej nieruchomości i nie figurują w akcie własności domu.

Obowiązki Kredytobiorców

Zarówno w sytuacji współwłaściciela, jak i podpisującego z pożyczkobiorcą pierwotnym i wtórnym, obaj pożyczkobiorcy mają takie same zobowiązania względem pożyczki. Podczas gdy główny pożyczkobiorca staje się pierwszą osobą kontaktową, obaj pożyczkobiorcy wspólnie odpowiadają za dopilnowanie, aby spłaty kredytu hipotecznego dotarły do ​​pożyczkodawcy przed terminem spłaty. Jeżeli pierwotny pożyczkobiorca nie spłaci kredytu hipotecznego, ucierpi na tym zarówno jego, jak i pożyczkobiorca wtórny.

Konsekwencje hipoteki łącznej

Jak w przypadku każdego poważnego zobowiązania, relacyjnego lub finansowego, każda ze stron musi rozważyć konsekwencje zakończenia tego zobowiązania. W przypadku hipoteki łącznej, nawet po rozwodzie lub zerwaniu, zarówno pożyczkobiorca pierwotny, jak i wtórny pozostają w pełni odpowiedzialni za spłatę pożyczki. Refinansowanie z tylko jedną stroną wymienioną we wniosku to jedyny sposób na odzyskanie kredytu przez którąkolwiek ze stron.

Więcej artykułów

Dodaj nazwiska do refinansowania kredytu hipotecznego →

Czy małżeństwo pomaga w uzyskaniu kredytu hipotecznego? →

Czy ma znaczenie, kto jest kupującym lub współ-kupującym przy finansowaniu? →