Jak zainwestować milion dolarów w 2020 roku

Jak zainwestować milion dolarów w 2020 roku
Category: Może Również
16 października 2020

Milioner opowiada, jak zainwestowałby milion dolarów, gdyby mógł zacząć od nowa.

Pisze o finansach osobistych, wcześniejszej emeryturze i wszystkim innym, co ma związek z pieniędzmi

Ostatnia aktualizacja 3 czerwca 2020 r. Przez Nate Zhang

Mój portfel inwestycyjny to bałagan. Mam akcje technologiczne, w tym Google i chińskie startupy internetowe. W REIT jest 30 000 $. Mam ponad 200 000 $ na Facebooku. Jestem wszędzie:

Moje najlepsze zasoby. Co może się nie udać? Dużo!

Powód mojego rozproszonego portfolio jest prosty; to relikt wcześniejszego myślenia, w którym lubiłem zbierać akcje i eksperymentować.

Mój przydział nie jest idealny i nie potrwa to długo. Gdybym przeniósł wszystkie pieniądze naraz, dostałbym duży podatek od zysków kapitałowych, więc powoli przywracam równowagę. To zajmie lata.

A gdzie to jest, że chcę być? Dokąd mam przenosić pieniądze? A co gdybym miał czystą kartę?

Część mojego portfela związana z funduszem inwestycyjnym wynosi około 1 000 000 USD, więc jak bym ją zainwestował, gdybym mógł zacząć od nowa?

Odpowiem na te pytania, ale najpierw przeprowadźmy przemyślenie.

Cube & Tray

Wyobraź sobie rozmowę, w której sprzedawca próbuje sprzedać Ci kostkę lodu:

  • Sprzedawca : Mam coś nowego i fajnego do powiedzenia! Jestem z Cube & Tray , nową, ekscytującą usługą. Dbamy o kostki lodu, więc Ty nie musisz!
  • Ty : Co?
  • Sprzedawca : Tak, kostki lodu! Cube & Tray zarządza produkcją kostek lodu w Twoim domu. Nie ma potrzeby napełniania tac. Dbamy o to wszystko! Nasi wysoko wykwalifikowani rzemieślnicy Ice Cube gwarantują, że nigdy nie będziesz bez wysokiej jakości kostek.
  • Ty : Czy to żart? Gdzie jest ukryta kamera?
  • Sprzedawca : Nie ma żartów, sir. Tylko najlepsze kostki. Bierzemy wodę i zamieniamy ją w lód. Dla ciebie . Przejście fazowe od cieczy do ciała stałego nie jest proste. Czy nadal pamiętasz chemię w liceum?
  • Ty : Ummmm…
  • Sprzedawca : Tak myślałem. Pamiętaj, że za nasze usługi pobieramy tylko 2% Twojego rachunku za wodę.
  • Ty : Moja zamrażarka już automatycznie produkuje kostki lodu. Na drzwiach jest nawet dozownik.
  • Sprzedawca : Możemy to zrobić lepiej! Nasi eksperci stworzą najlepsze, najbardziej luksusowe kostki.
  • Ty : Odejdź, zanim wezwę policję.

Żadna rozsądna osoba nie zarejestruje się w Cube & Tray. Jednak wiele osób korzysta z podobnego programu, aby zarządzać jednym z najważniejszych aspektów ich życia – pieniędzmi.

Opłaty pochłoną Twoją emeryturę

Do niedawna nie zwracałem uwagi na opłaty za fundusze inwestycyjne. Zignorowałem i odrzuciłem:

Hej, to tylko 1 lub 2 procent. Nie ma sprawy.

Okazuje się, że opłaty to wielka sprawa. Naprawdę wielka sprawa.

W lipcu 2013 roku mój portfel inwestycyjny był wart około 685 000 USD . Niedawno zarejestrowałem się w Personal Capital, niezwykle użytecznej (i bezpłatnej!) Usłudze, która agreguje inwestycje. Jednym z narzędzi na stronie Personal Capital jest Fee Analyzer.

Uruchomiłem go pewnego dnia i byłem zszokowany, gdy odkryłem, że jeśli zostanę z moimi obecnymi funduszami, zapłaciłbym prawie 600 000 dolarów opłat w ciągu następnych 26 lat; utrata 3 lat cennej emerytury:

Podjąłem natychmiastowe działania, przywracając równowagę w postaci tańszych funduszy. Chociaż część mojego portfela związana z funduszami powierniczymi jest teraz warta 300 000 USD więcej niż przed zbilansowaniem, zapłacę tylko 144 880 USD opłat:

Zwiększając wskaźnik wydatków z 0,79% do 0,11% , zaoszczędziłem ponad 450 000 USD .

Możesz zobaczyć, jaka część Twojej emerytury jest obecnie pochłaniana przez opłaty za pomocą analizatora opłat Personal Capital. To jest całkowicie darmowe!

Dlaczego opłaty nie są tego warte

Brudną tajemnicą świata inwestycji jest to, że najbardziej aktywnie zarządzane fundusze, te z wysokimi opłatami, nie pokonują swoich benchmarków. Ten artykuł z US News stwierdza:

Badanie przeprowadzone na koniec roku przeprowadzone przez S&P Dow Jones Indices wykazało, że „w 10-letnim horyzoncie inwestycyjnym 82,14% menedżerów o dużej kapitalizacji, 87,61% menedżerów o średniej kapitalizacji i 88,42% menedżerów o małej kapitalizacji nie osiągnęło wyników lepszych (ich indeksów odniesienia) na podstawie względnej ”.

To niesamowite, że jednym z najważniejszych czynników długoterminowego sukcesu są opłaty, ale to prawda. Fundusze o niskich opłatach, które śledzą cały indeks, zwykle pokonują droższe, aktywnie zarządzane odpowiedniki. Prosta odpowiedź to właściwa odpowiedź. Świetną lekturą na ten temat jest „Little Book of Common Sense Investing” Johna Bogle’a.

Fakt, że prosty fundusz indeksowy odnosi sukcesy, jest sprzeczny z naszą intuicją. I jest to sprzeczne z tym, co widzimy każdego dnia:

  • Dlaczego jest tak wiele witryn poświęconych zarządzaniu pieniędzmi?
  • Dlaczego zarządzający funduszami zarabiają miliony dolarów każdego roku?
  • Jaki jest sens tego wrzeszczącego łysego faceta w tym finansowym programie telewizyjnym?

Odpowiedź jest prosta:

Zarządzanie pieniędzmi przynosi ogromne zyski. Zarządzający pieniędzmi odnoszą korzyści, jeśli wydaje się to skomplikowane. Gdyby wszyscy wiedzieli, jakie to naprawdę proste, wielu ludzi byłoby bez pracy.

Jeśli nadal nie jesteś przekonany, weź pod uwagę, że Warren Buffett, inwestor odnoszący największe sukcesy w historii, poleca fundusze indeksowe.

Jak zainwestować 1000000 USD w 2020 roku

Więc chcesz wiedzieć, jak zainwestować milion dolarów: myślę, że to byłby najlepszy sposób na zainwestowanie 1 miliona dolarów, gdybym musiał zacząć od nowa.

Gdybym miał dzisiaj do zainwestowania milion dolarów, większość (co najmniej 60%) zainwestowałbym w VTSAX. To jest całkowity fundusz indeksów giełdowych Vanguard. Ma wskaźnik kosztów na poziomie zaledwie 0,05% i zapewnia ekspozycję na cały rynek akcji w USA.

Włożyłbym mniejsze kwoty do VTIAX (międzynarodowy fundusz indeksów giełdowych Vanguard) i VEMAX (fundusz indeksów rynków wschodzących Vanguard). Każdego roku przywracałem równowagę. Skorzystałbym również z gromadzenia strat podatkowych, gdy rynki spadają. To najlepszy sposób na zainwestowanie miliona dolarów – unikaj wysokich prowizji od funduszy inwestycyjnych

A jeśli to brzmi jak zbyt dużo pracy, rozważ skorzystanie z robo-doradcy, takiego jak Betterment. Betterment automatycznie inwestuje Twoje pieniądze w niskie opłaty, fundusze Vanguard. Usługa umożliwia również zrównoważenie Twojego portfela i zbieranie strat podatkowych. Jest to całkowicie bezobsługowe i nie potrzebujesz doradcy finansowego. Inwestowanie nigdy nie było łatwiejsze.

Możesz również rozważyć inwestycje w nieruchomości, a jeśli włożysz w to wysiłek, prawdopodobnie uzyskasz wyższy zwrot, ale nie jest to prawdziwie pasywna inwestycja.

Zaróbmy trochę pieniędzy

Warren Buffett powiedział kiedyś o inwestowaniu:

Nie musisz być naukowcem od rakiet. Inwestowanie nie jest grą, w której facet ze 160 IQ pokonuje faceta ze 130 IQ.

Udane inwestowanie jest proste. Nie poświęcaj lat swojej emerytury na rzecz drogiego, nieskutecznego zarządzającego funduszem. Korzystaj z niskich opłat i utrzymuj je przez długi czas.

To naprawdę nie jest o wiele trudniejsze niż robienie kostek lodu.