Jak napisać list z prośbą o pożyczkę, aby sfinansować swoją małą firmę

Category: Oceny Kredytowe
17 lutego 2021

Napisane przez: Erin Ryan, pisarz i redaktor w Fast Capital 360

11 marca 2020 r. | 12 min. Czytać

Jeśli chcesz uzyskać finansowanie biznesowe ze swojego banku lub Small Business Administration (SBA), musisz wiedzieć, jak napisać list z prośbą o pożyczkę.

Rzeczywiście, ubezpieczyciel twojego banku będzie szukał twojego listu z prośbą o pożyczkę biznesową podczas rozpatrywania twojego wniosku. SBA oczekuje, że Ty też go masz.

Dobrze napisany list z prośbą o pożyczkę może wpłynąć na różnicę między zatwierdzeniem wniosku a odrzuceniem wniosku.

Oto, co musisz wiedzieć o tym, jak napisać list pożyczkowy, w tym kiedy go potrzebujesz, czego będziesz potrzebować przed napisaniem, jakiego formatu powinieneś użyć, przykłady do przejrzenia i wzór listu z prośbą o pożyczkę, aby napisać własny.

Co to jest list z prośbą o pożyczkę biznesową?

List z prośbą o pożyczkę biznesową to korespondencja, którą pożyczkobiorca pisze i przesyła do banku w ramach procesu składania wniosku o pożyczkę.

Listy z prośbą o pożyczkę biznesową zawierają następujące informacje:

  • Kwota pożyczki
  • Planowane wykorzystanie środkówWyjaśnienie, dlaczego powinieneś otrzymać dofinansowanieSzczegółowe informacje na temat planowanej spłaty pożyczkiKiedy potrzebujesz listu z prośbą o pożyczkę

    Istnieją 2 główne sytuacje finansowe, w których wymagane są listy z prośbą o pożyczkę:

    1. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę od tradycyjnego pożyczkodawcy bankowego i chcesz udowodnić, że Twoja firma rozwija się i jest rentowna finansowo
    2. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę w SBA, który zaleca rozpoczęcie propozycji pożyczki od listu motywacyjnego lub streszczeniaJeśli którakolwiek z sytuacji dotyczy Ciebie, powinieneś wiedzieć, jak napisać list pożyczkowy.

      Są sytuacje, w których nie potrzebujesz listu pożyczkowego, w tym:

      • Wnioskujesz o pożyczkę terminową online od alternatywnego pożyczkodawcy, który może wymagać tylko ostatnich wyciągów bankowych
      • Poszukujesz finansowania sprzętu, w takim przypadku sam sprzęt będzie służył jako zabezpieczenieWnioskujesz o linię kredytową, która może wymagać tylko ostatnich sprawozdań finansowych lub wyciągów z firmowego bankuWarunki wstępne pisania listów z prośbą o pożyczkę

        Chociaż list z prośbą o pożyczkę może być potrzebny w przypadku pożyczek bankowych i SBA, nie wystarczy do zatwierdzenia, chyba że jest poparty solidną sytuacją kredytową i solidnym planowaniem finansowym. Aby Twoja prośba była przekonująca dla pożyczkodawców, przed przygotowaniem listu z wnioskiem biznesowym i pakietu wniosków o pożyczkę powinieneś zrobić 2 rzeczy:

        1. Sprawdź swoje osobiste i biznesowe wyniki kredytowe i podejmij wszelkie możliwe kroki, aby je poprawić
        2. Przygotuj biznesowe sprawozdania finansowe, których będziesz potrzebować do pakietu pożyczkiTwoje osobiste i biznesowe oceny kredytowe oraz biznesowe zestawienia finansowe pomogą pożyczkodawcom ocenić, czy masz duże ryzyko finansowe i nadadzą wagę Twojemu listowi z prośbą o pożyczkę. Informacje dotyczące finansów firmy należy złożyć wraz z wnioskiem o pożyczkę wraz z listem motywacyjnym.

          Niezbędne sprawozdania finansowe, których będziesz potrzebować, obejmują:

          • Rachunek zysków i strat (zwany także rachunkiem zysków i strat)
          • Zestawienie saldSprawozdanie z przepływów pieniężnychFormat listu z prośbą o pożyczkę biznesową

            Pisząc list z prośbą o pożyczkę, zalecamy, aby nie przekraczał 1 strony, uwzględniając następujące kluczowe elementy:

            Nagłówek i powitanieNa samej górze twojego listu z wnioskiem o pożyczkę powinno się znaleźć dane kontaktowe, temat jako nagłówek i powitanie w następujący sposób:

            • Twoje imię i nazwisko oraz dane kontaktowe
            • Data twojego listuImię i nazwisko, stanowisko i dane kontaktowe agenta pożyczkowegoTemat z informacją o tym, że piszesz o pożyczce i określająca żądaną kwotę w dolarachPozdrowieniePodsumowanie listu z prośbą o pożyczkę dla małych firmZacznij od krótkiego określenia celu listu i kwoty, o którą prosisz.

              Podstawowe informacje o Twojej firmiePowinno to obejmować:

              • Oficjalna nazwa Twojej firmy
              • Struktura prawna Twojej firmy (jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka osobowa, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, korporacja S itp.)Krótki opis tego, czym zajmuje się Twoja firmaIle lat jesteś w biznesieIle osób zatrudniaszTwoje roczne przychody i zyskiWyjaśnienie celu Twojej pożyczkiPoinformuj pożyczkodawcę, w jaki sposób planujesz wykorzystać pożyczkę. Podaj jak najwięcej szczegółów, przytaczając liczby, aby określić ilościowo swoje cele. Na przykład, zamiast mówić, że planujesz wykorzystać pożyczkę na reklamę, określ, z jakich rodzajów reklam będziesz korzystać, ile będzie kosztować każda z nich oraz jaki procent nowych klientów lub zwiększonych przychodów chcesz uzyskać.

                Podsumuj swoją zdolność do spłaty pożyczkiDotknij historii kredytowej i zaznacz kluczowe dane ze sprawozdań finansowych, które odzwierciedlają Twoją zdolność do spłaty pożyczki, w tym:

                • Podsumowania ostatnich zestawień zysków i strat lub sald, które pokazują, że Twoja firma jest finansowo zdrowa i rozwija się
                • Harmonogramy spłaty wszelkich innych długów biznesowych, które już jesteś winienPrognozy dotyczące przepływów pieniężnych, które wskazują, kiedy będziesz w stanie zaplanować spłatę kapitału i odsetek swojej pożyczkiElementy końcoweNa końcu listu powinno znaleźć się:

                  • Paragraf odnoszący się do załączonych sprawozdań finansowych
                  • Końcowy akapit, w którym prosi się urzędnika ds. Pożyczki o sprawdzenie paczki i wyraża oczekiwanie, że wkrótce z nim porozmawiaszTwój podpisLista załączników, w tym sprawozdania finansowe i wszelkie inne dokumenty wymagane do złożenia wniosku o pożyczkę. Konieczne może być również przedstawienie danych finansowych partnerów biznesowych, w tym pożyczek zabezpieczonych przez SBA.Szablony listów wniosków o pożyczkę i próbki

                    Oto próbki listów z prośbą o pożyczkę i szablony, których możesz użyć do stworzenia własnego listu.

                    Przykładowy wniosek o kredyt obrotowy w celu wsparcia ekspansji

                    Starszy specjalista ds. Pożyczek

                    987 Spring Road

                    Filadelfia, PA 19115

                    Odp .: Wniosek o pożyczkę dla małych firm na 100 000 USD

                    ABC Builders to odnosząca sukcesy firma o ugruntowanej pozycji w branży budowlanej i remontowej. Rozpoczęliśmy działalność z 3 pracownikami w styczniu 2010 roku jako mała firma oferująca usługi remontowe lokalnym firmom i właścicielom domów. Mamy teraz 20 pracowników. Reklamujemy się na naszej stronie internetowej ABCBuilders.com i sprzedajemy w kanałach mediów społecznościowych, a także na wystawach budownictwa mieszkaniowego.

                    W zeszłym roku nasza roczna sprzedaż wyniosła 3,5 miliona USD. W pierwszym roku działalności wypracowaliśmy zysk netto w wysokości 1 miliona dolarów. Ponadto utrzymywaliśmy stałą równowagę przez ostatnie 10 lat.

                    W związku z rosnącym zainteresowaniem potencjalnych klientów sąsiednimi miastami zdecydowaliśmy się otworzyć drugą lokalizację. Pożyczka, o którą się ubiegamy, dotyczy tej dodatkowej lokalizacji, która, jak spodziewamy się, zwiększy przychody o 300 000 USD w pierwszym kwartale po otwarciu.

                    Koszty uruchomienia mogą być kosztowne, a na zakup materiałów eksploatacyjnych i sprzętu potrzebujemy środków finansowych. W nowym oddziale spodziewamy się jednak silnej sprzedaży i mamy natychmiastowe możliwości pracy, co przyczyni się do spłaty naszych kredytów.

                    Pożyczka w wysokości 100 000 USD, o którą się ubiegamy, zapewni nam fundusze potrzebne do pomyślnego otwarcia naszej drugiej lokalizacji. Załączam umowy, które mamy w nowej lokalizacji, w oczekiwaniu na dostępność sprzętu i możliwość ukończenia projektu oraz nasz biznesplan z wyszczególnieniem kosztów i szczegółową analizą rynku.

                    Dziękujemy za zapoznanie się z tym listem i towarzyszącymi mu dokumentami finansowymi. Czekam na kontakt z Państwem w dogodnym dla Państwa terminie.

                    Jack Smith [podpis]

                    Załączniki: biznesplan, rachunek zysków i strat, bilans, rachunek przepływów pieniężnych

                    Przykładowy list z prośbą o pożyczkę na sfinansowanie wynagrodzenia nowego pracownika

                    Dyrektor generalny

                    Starszy specjalista ds. Pożyczek

                    987 Spring Road

                    Filadelfia, PA 19115

                    Odp .: Wniosek o pożyczkę dla małych firm na 100 000 USD

                    Piszę ten list, aby poprosić o pożyczkę dla małej firmy w wysokości 100 000 USD w celu zatrudnienia dodatkowego personelu.

                    Moja firma, ABC, Inc., jest rozwijającą się firmą obsługującą klientów z branży gastronomicznej. Możesz śledzić nasz sukces online na www.ABCInc.com.

                    Korporacja ABC rozpoczęła działalność w styczniu 2016 r. Z 5 pracownikami i 1 lokalizacją. Przez ostatnie 4 lata konsekwentnie się rozwijaliśmy. Obecnie zatrudniamy 15 pracowników i rozwinęliśmy się do 2 lokalizacji.

                    W ubiegłym roku nasze roczne przychody ze sprzedaży wyniosły 2,8 miliona USD, a zysk netto wyniósł 975 000 USD. Przez ostatnie 2 lata konsekwentnie utrzymywaliśmy nasze przepływy pieniężne i każdego roku naszej działalności generowaliśmy zysk netto.

                    Aby promować nasz dalszy rozwój, w tym roku planujemy zatrudnić pełnoetatowego menedżera do nadzorowania naszej działalności biznesowej. Zwracamy się o finansowanie obrotowe, aby kontynuować nasze wysiłki na rzecz ekspansji i pokryć koszty wynagrodzenia i świadczeń nowego menedżera. Ponadto, starając się zatrzymać największe talenty, planujemy zaoferować kuszący pakiet relokacyjny i premię za podpisanie umowy. Ten nowy pracownik usprawni operacje i doprowadzi do zwiększenia wydajności o łącznej wartości 150 000 USD.

                    Chcielibyśmy kontynuować to przedsięwzięcie w drugim kwartale 2020 r., Ale to przedsięwzięcie będzie wymagało większego finansowania, niż jest w stanie utrzymać nasz obecny przepływ gotówki. Chociaż brakuje nam kwoty ryczałtowej wystarczająco dużej, aby pokryć ten dodatkowy wydatek, nasz budżet może pozwolić na comiesięczne płatności w miarę upływu czasu przy wystarczającym finansowaniu.

                    Pożyczka w wysokości 100 000 USD umożliwi nam pozyskanie odpowiedniego talentu, który ułatwi nam rozwój. Z naszych załączonych prognoz wynika, że ​​zwiększona efektywność i sprzedaż wygenerują wystarczający wzrost przychodów, aby spłacić ten kredyt do 2023 r.

                    W załączeniu znajduje się nasz biznesplan i najnowsze sprawozdania finansowe do wglądu. Opierając się na tych dobrych finansach i naszym biznesowym wyniku kredytowym 90, jesteśmy przekonani, że znajdziesz dla nas bezpieczne ryzyko kredytowe.

                    Dziękujemy za zapoznanie się z tym listem z prośbą i towarzyszącymi dokumentami finansowymi. Czekam na kontakt z Państwem w dogodnym dla Państwa terminie.

                    Jane Doe [podpis]

                    Jane Doe, dyrektor naczelny

                    Załączniki: biznesplan, rachunek zysków i strat, bilans, rachunek przepływów pieniężnych

                    Ponadto możesz użyć poniższego przykładu, aby utworzyć własny format listu z prośbą o pożyczkę terminową.

                    Wzór listu z prośbą o pożyczkę

                    [Nazwa Twojej firmy]

                    [Adres Twojej firmy]

                    [Twoje miasto], [Twój stan] [Twój kod pocztowy]

                    [Nazwisko pożyczkodawcy]

                    [Tytuł oficera pożyczki]

                    [Firma pożyczkobiorcy]

                    [Adres pożyczkodawcy]

                    [Miasto pożyczkobiorcy], [stan pożyczkobiorcy] [kod pocztowy pożyczkodawcy]

                    Odp .: Wniosek o pożyczkę dla małych firm na kwotę [kwota] USD

                    Drogi [imię i nazwisko urzędnika ds. Pożyczki]:

                    Piszę ten list, aby poprosić o pożyczkę dla małych firm w kwocie [kwota] USD na [podsumowanie celu pożyczki tutaj]. Moja firma [nazwa Twojej firmy] to rozwijająca się firma obsługująca klientów z branży [rodzaj działalności]. Możesz zobaczyć nasz sukces online na [wymień swoją witrynę i wszelkie profile w mediach społecznościowych, które chcesz zaprezentować].

                    [Nazwa Twojej firmy], [biznesowa struktura prawna], rozpoczęła działalność w [data rozpoczęcia działalności] z [liczba] pracowników [jeśli dotyczy] i stale się rozwijała w ciągu ostatnich [liczba] lat. Obecnie zatrudniamy [liczba] pracowników [jeśli dotyczy].

                    W zeszłym roku nasze roczne przychody ze sprzedaży wyniosły [kwota] USD, a zysk netto [kwota] USD. [Jeśli nie jesteś rentowny, możesz pominąć tutaj wzmiankę o zysku netto.] Przez ostatnie [liczba] lat konsekwentnie utrzymywaliśmy nasze przepływy pieniężne i generowaliśmy roczny zysk netto każdego roku naszej działalności [jeśli dotyczy ].

                    [Wyjaśnij tutaj powód wniosku o pożyczkę. Na przykład: Aby promować nasz dalszy rozwój, planujemy w tym roku zatrudnić pełnoetatowego asystenta administracyjnego i przedstawiciela handlowego. Zwracamy się o fundusze na pokrycie kosztów ich wynagrodzeń i świadczeń. (Zastąp właściwy język odpowiedni dla Twojego biznesplanu).]

                    Chcielibyśmy kontynuować ten następny kwartał [określ ramy czasowe], ale będzie to wymagało większego finansowania, niż jest w stanie utrzymać nasz obecny przepływ gotówki. Chociaż brakuje nam kwoty ryczałtowej wystarczająco dużej, aby pokryć ten dodatkowy wydatek, nasz budżet może z łatwością pokryć miesięczne płatności w miarę upływu czasu, przy wystarczającym finansowaniu. Pożyczka w wysokości [kwota] $ umożliwi nam pokrycie kosztów pracy naszych dwóch nowych pracowników. Nasze prognozy wskazują, że zwiększona wydajność i sprzedaż wygenerują wystarczający wzrost przychodów, aby spłacić tę kwotę do [data].

                    W załączeniu znajduje się nasz biznesplan i najnowsze sprawozdania finansowe do wglądu. Opierając się na tych dobrych wynikach finansowych i naszej biznesowej ocenie kredytowej [score], jesteśmy przekonani, że uznasz nas za bezpieczne ryzyko kredytowe.

                    Dziękujemy za zapoznanie się z tym listem z prośbą i towarzyszącymi dokumentami finansowymi. Czekam na kontakt z Państwem w dogodnym dla Państwa terminie.

                    [Twoje imię i nazwisko wydrukowane]

                    Załączniki: biznesplan, rachunek zysków i strat, bilans, rachunek przepływów pieniężnych [należy wymienić inne dokumenty.]

                    W Internecie można również znaleźć wzory listów wniosków o pożyczkę i przykładowe listy.

                    Oto kilka witryn internetowych oferujących przykłady wniosków o pożyczkę biznesową, na które można się zwrócić, pisząc własny list z prośbą o pożyczkę:

                    • Jeśli zastanawiasz się, jak napisać list do menadżera banku z prośbą o pożyczkę, sprawdź RequestLetters.com.
                    • LiveCareer oferuje również przykładowy list z wnioskiem o pożyczkę.Zapoznaj się również z tymi próbkami wniosków o pożyczkę.Opanowanie formatu listu z prośbą o pożyczkę

                      List z prośbą o pożyczkę jest niezbędny, jeśli ubiegasz się o pożyczkę od tradycyjnego pożyczkodawcy lub SBA. Dodaj wagę do swojego żądania, optymalizując osobiste i biznesowe oceny kredytowe oraz włączając sprawozdania finansowe firmy.

                      Podczas pisania listu postępuj zgodnie z odpowiednim formatem, w tym nagłówkiem i pozdrowieniami, streszczeniem wniosku, podstawowymi informacjami o Twojej firmie, wyjaśnieniem celu pożyczki, podsumowaniem możliwości spłaty pożyczki i wreszcie stosownymi elementy końcowe. Użyj szablonu, aby trochę ułatwić pisanie listu z prośbą o pożyczkę.

                      Napisane przez: Erin Ryan, pisarz i redaktor w Fast Capital 360Erin Ryan jest pisarką i redaktorką Fast Capital 360 zajmującą się tematyką małych firm, w tym finansami i marketingiem. Erin ma ponad 10-letnie doświadczenie w pisaniu, korygowaniu i edytowaniu treści internetowych, dokumentacji technicznej, materiałów instruktażowych, kopii marketingowych, redakcji i treści kreatywnych.