Czy firmy naprawcze mogą usuwać opóźnienia w płatnościach?

Czy firmy naprawcze mogą usuwać opóźnienia w płatnościach?
Category: Konto Bankowe
16 marca 2021

W tym artykule:

  • Czy powinienem wynająć firmę naprawczą, aby usunąć opóźnienia w płatnościach?
  • Jak długo opóźnione płatności pozostają na Twoim raporcie kredytowym?
  • Jak samodzielnie kwestionować niedokładne opóźnienia w płatnościach
  • Podsumowanie

Raporty kredytów konsumenckich zawierają wiele informacji o tym, jak zarządzałeś relacjami z pożyczkodawcami i innymi usługodawcami. Jeśli zawsze płaciłeś rachunki na czas, prawdopodobnie nie masz żadnych opóźnień w płatnościach w raportach kredytowych – a Twoje wyniki kredytowe prawdopodobnie będą odzwierciedlać odpowiedzialne zachowanie kredytowe.

Jednak zapis opóźnionych płatności może mieć poważny negatywny wpływ na Twój kredyt. Dlatego niektórzy konsumenci zatrudniają firmy zajmujące się naprawą kredytów i płacą im wysokie opłaty, aby finanso zakwestionować ich opóźnienia w płatnościach, próbując je usunąć. Powinieneś jednak wiedzieć, że dokładne spóźnione płatności nie mogą zostać usunięte z raportów kredytowych.

Dobre wieści? Jeśli w raportach kredytowych znajdziesz niedokładne opóźnienia w płatnościach, możesz samodzielnie zakwestionować te opóźnienia. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak kwestionować niedokładne opóźnienia w płatnościach.

Czy powinienem wynająć firmę naprawczą, aby usunąć opóźnienia w płatnościach?

Firmy naprawcze nie mogą usunąć dokładnych zgłoszeń opóźnionych płatności z raportów kredytowych. Jeśli opóźniona płatność została prawidłowo zgłoszona do jednego z trzech głównych biur kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax), ta zwłoka nie zostanie usunięta.

Firmy naprawcze nie mają dostępu do biur kredytowych ani unikalnych możliwości usuwania opóźnionych płatności. Jeśli zdecydujesz się zatrudnić firmę zajmującą się naprawą kredytów, która może kosztować setki lub tysiące dolarów, pamiętaj, że nie mogą zrobić nic, aby usunąć z raportów kredytowych informacje, których nie możesz zrobić samodzielnie.

Ogólnie rzecz biorąc, jedynym powodem, dla którego agencja sporządzająca sprawozdania kredytowe lub podmiot dostarczający dane, na przykład bank, jest usunięcie opóźnionej płatności z raportu kredytowego, jest to, że jest ona nieprawidłowa lub przekroczył limit czasu raportowania kredytu.

Zanim zapłacisz firmie naprawczej za próbę usunięcia opóźnionych płatności, zadaj sobie kilka pytań:

  • Czy zaległe płatności są prawidłowe?
  • Czy minęło siedem lat od daty spóźnionej płatności?
  • Czy mój pożyczkodawca ma rejestr tych opóźnionych płatności?

Jeśli odpowiedziałeś „tak” na te pytania, jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie usunąć zaległe płatności, niezależnie od tego, czy zatrudniasz firmę naprawczą, czy próbujesz to zrobić samodzielnie.

Jak długo opóźnione płatności pozostają na Twoim raporcie kredytowym?

Zgodnie z ustawą o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) opóźnione płatności mogą pozostać w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat od daty zaległości. Jeśli konto z opóźnioną płatnością pozostanie otwarte, tylko opóźniona płatność zostanie usunięta po tym okresie. Jeśli konto się spóźniło, nigdy nie zostało zaktualizowane, a następnie zostało potrącone jako strata i sprzedane firmie windykacyjnej, wszystkie zaległe płatności, konto obciążone i windykacja zostaną usunięte siedem lat od daty pierwszego spóźniona płatność. Jeśli spłaciłeś i zamknąłeś konto, opóźniona płatność zostanie usunięta z twojego raportu kredytowego siedem lat po pierwszym zgłoszeniu, ale samo konto pozostanie 10 lat od daty zamknięcia.

Otwarte rachunki, które mają dobrą opinię i nie zawierają opóźnionych płatności, mogą pozostać w raporcie kredytowym na czas nieokreślony, w zależności od polityki danego biura informacji kredytowej. Na przykład Experian usunie konta dodatnie do 10 lat po ich zamknięciu. Oznacza to, że Twoja historia kredytowa korzysta z czystego rekordu płatności: będzie on odzwierciedlał Twoją pozytywną historię płatności przez dodatkowe trzy lata na kontach, na których występują opóźnienia w płatnościach.

Jak samodzielnie kwestionować niedokładne opóźnienia w płatnościach

FCRA daje Ci prawo do zakwestionowania lub „zakwestionowania” informacji zawartych w raportach kredytowych, które Twoim zdaniem są nieprawidłowe. W przeciwieństwie do wynajmowania firmy zajmującej się naprawą kredytów, samodzielne kwestionowanie informacji jest bezpłatne.

Jeśli uważasz, że Twoje raporty kredytowe zawierają nieprawidłowe informacje, opóźnienia w płatnościach lub w inny sposób, możesz złożyć spór z każdym z biur kredytowych lub skontaktować się z firmą, która dostarczyła rzekomo niepoprawne informacje i poprosić o usunięcie tych informacji.

Jeśli zakwestionujesz informacje z raportów kredytowych z biurami informacji kredytowej, zbadają one Twoje roszczenie, a następnie usuwają, aktualizują lub pozostawiają informacje w raporcie kredytowym w zależności od wyniku dochodzenia.

Aby zakwestionować opóźnioną płatność w raporcie kredytowym Experian, przejdź do Experian Dispute Centre.

Podsumowanie

Jeśli kusi Cię zatrudnienie firmy zajmującej się naprawą kredytów, aby zakwestionować opóźnienia w płatnościach w Twoim imieniu, pamiętaj, że ich opłaty mogą sięgać setek lub tysięcy dolarów. Firmy naprawcze nie mogą również prawnie zagwarantować, że mogą usunąć informacje z twoich raportów kredytowych. A jeśli spóźnione płatności są prawidłowe, nie zostaną one usunięte przez firmę naprawczą ani przez nikogo innego.

Zwiększ swój wynik FICO ® natychmiastowo za darmo

Experian Boost pomaga, dając Ci kredyt na rachunki za media i telefon komórkowy, które już płacisz. Do tej pory te płatności nie wpływały pozytywnie na Twój wynik.

Nie wymagamy karty kredytowej

Jak chronić firmę przed oszustwami związanymi z koronawirusem
Jak uzyskać większą pomoc finansową po COVID-19
Powiązane artykuły:
Co się dzieje, gdy spóźnisz się z płatnościami?
Czy powinienem kwestionować kolekcję?
Czego nie możesz kwestionować w swoim raporcie kredytowym?
Jak zaktualizować raport kredytowy o nowe dane osobowe
Co zrobić, jeśli spóźnisz się z płatnością kartą kredytową
Dlaczego mój wynik spadł, jeśli nigdy nie spóźniłem się z płatnością?
Popularne artykuły:
Jak długo trwa naprawa kredytu?
Co to jest list sporu 609?
Prawda o numerach CPN lub numerach prywatności kredytowej
Zasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?
    • Zrozumienie punktacji kredytowej
    • Moja ocena kredytowa
    • Najczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?
    • Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
  • Raport kredytowy
    • Podstawy raportu kredytowego
    • Naprawa kredytu: jak „naprawić” kredyt
    • Mój raport kredytowy
    • Informacje o sprawdzaniu raportu kredytowego
    • Zrozumienie raportu kredytowego Experian
    • Słowniczek statusu konta
    • Windykacja w Twoim raporcie kredytowym
    • Instrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztą
    • Często zadawane pytania dotyczące sporów
    • Upadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencje
    • Trudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowego
    • Jak kwestionować informacje z raportu kredytowego
    • Zrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej
    • Czy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?
    • Co to jest raport kredytowy?
  • Oszustwa i kradzież tożsamości
    • Zapobieganie oszustwom
    • Co to jest oszustwo kredytowe?
    • Zasoby dotyczące oszustw
    • Bezpłatne zamrażanie zabezpieczeń
    • Zapobieganie oszustwom
    • Pomoc dla ofiar
    • Co to jest kradzież tożsamości?
    • Jak zamrozić kredyt
    • Oszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarą
  • Etapy życia
    • Wydarzenia życiowe
    • Co się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?
    • Rozwód i kredyt
    • Śmierć współmałżonka
    • Ustanowienie kredytu biznesowego
    • Zakupy
    • Zatrudnienie
    • Planowanie przejścia na emeryturę
  • Popraw kredyt
    • Poprawa zdolności kredytowej
    • Jak zbudować kredyt
    • Zła historia kredytowa i ocena
    • Jak odbudować kredyt
    • Jak poprawić swoją zdolność kredytową
    • Jak „naprawić” zły wynik kredytowy
  • Finanse osobiste
    • Jak ubiegać się o kartę kredytową
    • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wniosku
    • Jak wyjść z długu
    • Jak uzyskać kredyt samochodowy
    • Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
    • Kup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?
    • Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowych
    • Plan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?
    • Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia?
Najnowsze badania
  • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
  • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020
  • Znaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemii
  • Wyświetl wszystkie badania
Najnowsze recenzje
  • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
  • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime Day
  • Jaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?
  • Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazu
  • Najlepsze karty Cash Back już teraz
  • Najlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczym

Pobierz bezpłatną aplikację Experian:

  • Warunki prawne
  • Polityka prywatności
  • Polityka prywatności CA.
  • naciśnij
  • Wybór reklam
  • Kariera
  • Relacje inwestorskie
  • Skontaktuj się z nami

Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i są aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie zainteresuje szerokie grono konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy”), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

* Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj” nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

© 2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.