Co Joe Biden lub Donald Trump mogliby zrobić dla twoich pożyczek studenckich

17 lutego 2021

PLIK – W dniu 24 października 2019 r. Studenci wykonujący zdjęcia przechodzą przed Fraser Hall na kampusie Uniwersytetu Kansas w Lawrence w Kanadzie. Kredytobiorcy studenccy z długiem federalnym nie zobaczą rachunku do stycznia 2021 r. To oznacza trzy dodatkowe miesięcy wstrzymanych płatności nałożonych na pierwotne sześć miesięcy, które były możliwe dzięki pakietowi pomocy na koronawirusa. (AP Photo / Orlin Wagner, File) AP

Wybory prezydenckie w 2020 r. Mogą zmienić sposób spłaty kredytów studenckich, niezależnie od tego, czy w przyszłości zostanie umorzenie długów, a nawet w jaki sposób Ty lub Twoje dzieci opłacacie studia.

Propozycje kampanii nie są gwarancją przyszłych praw, ale pokazują, które pomysły się zakorzeniają. Oto propozycje pożyczek studenckich i uczelni, które zdaniem ekspertów mogą przynieść owoce.

Prawdopodobnie: zmienione plany spłaty uzależnione od dochodów

Niezależnie od tego, kto wygra, według wielu ekspertów istnieje dwustronne wsparcie w zakresie konsolidacji istniejących planów spłat opartych na dochodach.

Obecnie 32% pożyczkobiorców objętych spłatą jest objętych planami dochodowymi, zgodnie z najnowszymi danymi dostępnymi z Urzędu Federalnej Pomocy Studenckiej. Najczęściej stosowany plan – zmieniony plan płatności w miarę zarabiania lub REPAYE – ogranicza płatności do 10% uznaniowego dochodu pożyczkobiorcy i wydłuża ten okres do 20 lub 25 lat. Wszelkie saldo pozostałe w tym czasie jest umarzane i traktowane jako dochód podlegający opodatkowaniu.

„Myślę, że zobaczymy wiele wysiłków, aby skierować ludzi do jednego programu – mówi Clare McCann, zastępca dyrektora ds. Polityki federalnego szkolnictwa wyższego w New America, think tanku zajmującym się polityką publiczną. „Spór dotyczy tego, jaki jest jedyny plan IDR, który będzie rządził nimi wszystkimi?

Proponowane plany różnią się sposobem ustalania płatności: były wiceprezydent Joe Biden proponuje ograniczenie płatności do 5% dochodu uznaniowego pożyczkobiorcy, podczas gdy prezydent Donald Trump proponuje ustalenie płatności na poziomie 12,5%.

Tylko pożyczki na studia licencjackie kwalifikowałyby się do planu Bidena, a dług zostałby umorzony bez podatku po 20 latach. Trump proponuje skrócenie obecnego okresu spłaty z 20 do 15 lat w przypadku długu licencjackiego i wydłużenie go z 25 do 30 lat w przypadku zadłużenia absolwentów. Przebaczenie nadal podlegałoby opodatkowaniu.

Żaden z obecnych planów nie wygaśnie dla istniejących kredytobiorców, twierdzą eksperci. Ale nowi pożyczkobiorcy mieliby dostęp tylko do nowego.

Możliwe: zmiana pożyczki federalnej i dotacji Pell

Obaj kandydaci chcą zaktualizować program grantów Pell, który jest pomocą opartą na potrzebach. Biden apeluje o podwojenie kwot grantów i rozszerzenie uprawnień, aby objąć większą część klasy średniej. Zgodnie z analizą NerdWallet granty pokrywają obecnie mniej niż 60% czesnego i opłat w publicznych czteroletnich uczelniach.

Tymczasem Trump chce zwiększyć kwalifikowalność studentów do programów opartych na kwalifikowanych umiejętnościach. Doug Webber, adiunkt ekonomii na Uniwersytecie Temple, mówi, że po obu stronach przejścia jest apetyt na rozszerzenie uprawnień.

Trump proponuje również ustalenie limitów pożyczek dla rodziców PLUS i grad PLUS oraz wyeliminowanie dotowanych pożyczek studenckich.

Program PLUS jest bardziej prawdopodobnym kandydatem do zmiany, mówi James Kvaal, prezes The Institute for College Access and Success. Ale mówi, że czapka wpływa na dostępność uczelni i stawia w grę kwestię równości rasowej. „Często czarne rodziny, które nie mają środków na finansowanie studiów, są najbardziej uzależnione od pożyczek rodziców – mówi Kvaal. „Pytanie brzmi: czy studentom będzie lepiej, jeśli ograniczysz te pożyczki?

Nie oczekuj, że dotowane pożyczki studenckie trafią gdziekolwiek, ponieważ nie jest to „duży bilet w budżecie federalnym, a jego usunięcie wpłynęłoby na najbardziej potrzebujących studentów, mówi Webber.

Niepewne: więcej możliwości wybaczenia kredytu studenckiego

Biden proponuje federalne anulowanie długu studenckiego w przypadku wszystkich pożyczek wykorzystywanych na studia licencjackie w publicznej uczelni, o ile pożyczkobiorca zarabia mniej niż 125 000 USD. Wzywa również do umorzenia długów do 50 000 dolarów dla osób pracujących w służbie publicznej.

Eksperci twierdzą jednak, że problemy finansowe spowodowane pandemią COVID-19 mogą oznaczać, że wybaczenie kredytu studenckiego zajmie drugie miejsce wśród prawodawców.

„Nie widzę, żeby w najbliższej przyszłości wzięli wielką pulę pieniędzy i wyrzucili ją na umorzenie długu z tytułu kredytu studenckiego – mówi Betsy Mayotte, prezes i założycielka Institute of Student Loan Advisors.

Obaj kandydaci wzywają do wprowadzenia zmian w Programie Ułatwiania Kredytów Publicznych, który wymaga 120 wpłat podczas pracy w służbie publicznej. Program jest pogrążony w tak dużej biurokracji, że według danych Departamentu Edukacji do 98% kandydatów zostało odrzuconych.

Biden chce usprawnić rejestrację w PSLF. Ale Trump proponuje zakończenie tego, aby zamiast tego skierować pożyczkobiorców do swojego nowego planu spłaty opartego na dochodach.

Eksperci twierdzą, że PSLF ma poparcie w Kongresie i jest mało prawdopodobne, że wygaśnie. Majotta mówi, że gdyby tak się stało, pożyczkobiorcy, którzy już są w pogoni, nie ucierpią.

Biden wspiera również wybaczanie 10 000 USD wszystkim pożyczkobiorcom federalnym w ramach pomocy na COVID-19. Obecnie wszyscy federalni pożyczkobiorcy pożyczkobiorcy są objęci automatyczną, nieoprocentowaną przerwą w spłacie płatności, zgodnie z pierwotną ustawą CARES. Ta przerwa została niedawno przedłużona do końca 2020 roku na mocy zarządzenia Trumpa.

Strzał z dystansu: szkoła bez czesnego

Eksperci twierdzą, że istnieje potencjał dla darmowego college’u pod administracją Bidena, ale bardziej ograniczony niż jego propozycje. Biden apeluje o bezpłatne czesne w czteroletnich publicznych uczelniach dla rodzin zarabiających poniżej 125 000 dolarów; do dwóch lat w instytucjach obsługujących mniejszości; i dwa lata w college’ach lokalnych i kwalifikowanych programach szkolenia zawodowego.

Prezydent Trump nie proponuje żadnych bezpłatnych inicjatyw na studia.

Webber twierdzi, że wśród propozycji może zdarzyć się bezpłatny college. „Jeśli zdecydują, że edukacja publiczna jest bitwą, którą chcą podjąć, wtedy darmowe czesne w szkołach lokalnych jest łatwiejsze do sprzedania – mówi Webber.

Jednak jest mało prawdopodobne, że stany i uczelnie kupią darmowy program nauczania na zlecenie rządu federalnego, mówi Jason Delisle, członek rezydent w American Enterprise Institute, think tanku zajmującym się polityką publiczną. Dodaje: „W jaki sposób rząd federalny zmusza ich do ustalania czesnego na 0 dolarów? Nie mogą ich do tego zmusić .

Kvaal twierdzi, że nie tylko prezydentura wpłynie na wynik każdej bezpłatnej propozycji uczelni. „Trudno to zobaczyć w Senacie kontrolowanym przez Republikanów, ale jeśli Demokraci kontrolują Izbę, Senat i Biały Dom, coś takiego może zostać poważnie rozważone – mówi.

Kampanie Trumpa i Bidena nie odpowiedziały na prośbę o komentarz.